Mortgage oranlarında anlamlı bir düşüş için mi bekliyorsunuz? Uzun bir bekleyiş içinde olabilirsiniz. İşte bilmeniz gerekenler.
LOS ANGELES – Ev sahibi olmak, bu bahar ev satın alma sezonunda birçok Amerikalı için muhtemelen boş bir hayal olmaya devam edecek.
Ülkenin yaklaşık on yıldaki en kötü konut düşüşü, müstakbel alıcılar arasında evlerin daha kolay boşaltılabileceğine dair umutları artırdı. Ancak fiyatlar geçen yaz zirve yapmış gibi görünse de 2022’yi yine de 2021’in sonunda olduğundan daha yüksek kapattılar. Ve ABD’deki ortalama ev fiyatı 2019’dan bu yana %42 arttı.
Federal Rezerv’in geçen yıl yaptığı bir dizi faiz oranı artışı, konut alıcıları için durumu daha da kötüleştiriyor ve ipotek oranlarını yirmi yılın en yüksek seviyelerine taşıyor.
30 yıllık bir ipotek üzerindeki ortalama uzun vadeli oran, sonbaharda %7.08 ile yirmi yılın en yüksek seviyesine ulaştı. Oranlar Aralık ve Ocak aylarında hafifledi, ancak Şubat başından bu yana tırmanıyor. Ortalama oran geçen hafta %6,73 ile Kasım başından bu yana en yüksek seviyeye ulaştı. Bir yıl önce ortalama %3,85 idi.
Realtor.com kıdemli ekonomisti George Ratiu, bu oranın, bir yıl öncesine göre medyan fiyatlı bir ABD evinin aylık ödemesinde kabaca %49’luk bir artışa dönüştüğünü söyledi.
“Gayrimenkul piyasaları için, oranlardaki artış, daha yüksek ipotek ödemeleri anlamına geliyor ve tam da kritik bahar ev satın alma sezonuna girerken karşılanabilirlik sorununu derinleştiriyor” dedi.
Mortgage oranlarında anlamlı bir düşüş bekleyen potansiyel alıcılar için uzun bir bekleyiş içinde olabilirler. Zillow kısa bir süre önce 100 ekonomist ve gayrimenkul uzmanıyla, 30 yıllık bir ipotek üzerindeki ortalama oranın bu yılın sonuna kadar ne olacağına ilişkin görüşlerine ilişkin bir anket yaptı ve medyan tahmin %6 idi.
Bu yıl ekonomiyle ilgili beklenenden daha güçlü raporlar, Federal Rezerv’in enflasyonu dizginlemek için temel borçlanma oranını artırmaya devam etmesi gerekebileceğine dair beklentileri ateşledi ve bu da, Reiserstown, Maryland’deki Joe Arndt gibi müstakbel alıcılar için karşılanabilirlik sorununu derinleştiriyor.
28 yaşındaki atletik antrenör, bir yılı aşkın bir süredir Baltimore bölgesinde bir ev satın almak istiyor, ancak 225.000-250.000 $ fiyat aralığında karşılayabileceği pek bir şey bulamadı. Artık kendini piyasadan dışlanmış hissediyor.
Ardnt, “İşlerin biraz daha soğumaya başlayacağını düşündüm,” dedi. “Fiyatlar hala bir yıl öncekiyle aynı, hatta biraz daha yüksek.”
İnsanları konut piyasasının dışında tutabilecek bir başka faktör de, tipik bir ev alıcısının bir ev alabilmek için kazanması gereken para miktarının artmaya devam etmesidir. Bir emlak bilgi şirketi olan Attom tarafından yapılan bir analize göre, geçen yılın dördüncü çeyreğinde, ulusal medyan fiyatı 325.000 $ olan bir ev satın almak için yılda en az 80.142 $ kazanmanız gerekiyordu. Bu, 2021’in aynı çeyreğine göre yaklaşık %36’lık bir artış.
581 ilçeden alınan verilere dayanan analiz, uygun fiyatlı bir ev satın alımını, alıcının yıllık tutarının %28’ini geçmeyen %20 peşinat ve ipotek ödemesi, emlak vergileri ve sigorta için aylık maliyetleri içeren bir işlem olarak tanımlıyor. gelir.
Evleri daha uygun fiyatlı hale getirmeye yardımcı olabilecek bir pazar değişikliği, satılık evlerde önemli bir artıştır. Ulusal olarak, şu anda bir yıl öncesine göre daha fazla sayıda ev var ve geleneksel olarak bahar aylarında daha fazla ev piyasaya çıktığından, önümüzdeki haftalarda artması muhtemel.
Ulusal Emlakçılar Birliği’ne göre satılık ev sayısı Ocak ayında beş ay içinde ilk kez bir önceki yıla göre %15,3 artarak 980.000’e yükseldi. Bu, mevcut satış hızında 2,9 aylık bir arz anlamına geliyor – geçen yılın Ocak ayından daha iyi.
Ancak, alıcılar ve satıcılar arasında daha dengeli bir piyasayı yansıtan 5-6 aylık arzdan hala çok uzak. Ve 2008’deki konut kazasını takiben yıllarca süren inşaatın ardından yeni inşaatın talebe ayak uyduramadığı göz önüne alındığında, arzda daha büyük bir artış olasılığı zayıf. Aynı zamanda, ipotekli ev sahiplerinin çoğu ultra– yıllar boyunca düşük oranlar ve satmak için daha az mali teşvik var.
Alıcılar için tüm kötü haberler değil. Bir yıl önce evlerin genellikle istenen fiyatların çok üzerinde satılmasına yol açan ihale savaşları, daha yüksek ipotek oranları bazı alıcıları piyasadan çekmeye zorladığından daha az yaygındır. Veriler, satıcıların talep fiyatlarını bir yıl öncesine göre düşürmeye daha istekli olduklarını gösteriyor.
29 yaşındaki Sobhit Haribhakti ve 26 yaşındaki nişanlısı Sierra McNeilly, daha yüksek borçlanma maliyetlerinin ev sahibi olma tekliflerini engelleyeceğinden endişe ediyorlardı. Ancak Strongsville’in Cleveland banliyösünde yaşayan çift, karşılayabilecekleri bir ev bulabildiler.
Çift, yaklaşık 230.000 $ veya istenen fiyatın 15.000 $ altında iki yatak odalı, iki buçuk banyolu bir ev aldı ve satın almayı% 5,75 sabit oranlı 30 yıllık bir ipotek ile finanse etti. Satıcı ayrıca kapanış maliyetlerine doğru 10.000 $’ı da tekmeledi.
Haribhakti, “Bir noktada kesinlikle yeniden finanse edeceğiz” dedi. “Ama öyle görünüyor ki, oldukça iyi miktarda satıcı tavizi aldık.”
Haribhakti ve McNeilly gibi ev satın almanın matematiğini yapabilen alıcıların kendi lehlerine bazı eğilimleri var. Birincisi, evlerin satılması daha uzun sürüyor. Ulusal Emlakçılar Birliği’ne göre, Ocak ayında ortalama olarak 33 gün içinde satılan evler, bir yıl önceki 19 güne kıyasla yükseldi.
Bu, bazı satıcıları fiyatları düşürmeye zorluyor. Realtor.com’a göre, Ocak ayında piyasadaki yaklaşık 190.000 evin fiyatları bir yıl öncesine göre yaklaşık üç kat artarak düşürüldü.
Birçok alıcı, ev kredisi oranını birkaç yıllığına veya kredinin ömrü boyunca düşüren ve böylece ev alıcının genel borçlanma maliyetlerini azaltan bir ipotek oranı satın alımını da giderek daha fazla tercih ediyor. Buna karşılık, alıcılar satın alma oranını karşılamak için kapanış maliyetlerinin bir parçası olarak ücret öderler.
Hatta bazı satıcılar, bir alıcının anlaşmayı yapması için bu kapanış maliyetlerini karşılamayı teklif ediyor.
Tampa, Florida’da bir hesap yöneticisi olan Scott Collett, kısa bir süre önce dört yatak odalı, iki banyolu ve havuzlu bir evle ilgili anlaşmayı kapatmak için satıcı tarafından ödenen bir ipotek oranı indirimi için pazarlık yaptı. Yaklaşık bir yıldır piyasada olan mülk 495.000 dolardan 419.000 dolara düşürüldü.
49 yaşındaki Collett, “Tüm kapanış masraflarını, muayene ücretlerini ve her şeyi ödedikleri için, temelde o noktada istediklerini teklif ettim” dedi.
30 yıllık kredisinin oranı %6,25’ten %5,26’ya düştü, bu bir gelişme, ancak yine de oranların ortalama %4’ün altında olduğu bir yıl öncesine göre daha yüksek.
Collett için buna değdi.
“Daha yüksek bir faiz oranım olsaydı, ev için daha az ödeyeceğimi, ancak aynı zamanda yeniden finanse edebileceğimi düşündüm” dedi.
