Devlet yetkilileri, yatırımcıların ve tüketicilerin bir bütün olarak bankacılık sistemine olan güvenlerini kaybetmemelerini sağlamaya çalışıyor.
NEW YORK – ABD ve İngiltere’deki hükümetler, Kaliforniya merkezli Silicon Valley Bank’ın başarısızlığının daha geniş bir ayaklanma korkusuna yol açmasının ardından olası bir bankacılık krizini önlemek için olağanüstü adımlar atıyor.
ABD’li düzenleyiciler, 200 milyar dolardan fazla varlığa sahip olan ve teknoloji girişimlerine, risk sermayesi şirketlerine ve iyi maaş alan teknoloji çalışanlarına hizmet veren bankaya bir alıcı bulmak için hafta sonu boyunca çalıştı.
Bu çabalar başarısız olmuş gibi görünse de, yetkililer bankanın tüm müşterilerine Pazartesi günü paralarına erişebileceklerine dair güvence verdi.
Teminatlar, bankacılık sisteminin ve bir bütün olarak ekonominin istikrarını tehdit edecek bir banka hücum dalgasını önlemeyi amaçlayan kapsamlı bir acil kredi programının parçası olarak geldi.
Bu arada, İngiltere Merkez Bankası ve İngiltere Hazinesi Pazartesi günü erken saatlerde yaptığı açıklamada, bankanın Londra merkezli yan kuruluşunun Avrupa’nın en büyük bankası olan HSBC’ye satışını kolaylaştırdıklarını ve 6,7 milyar sterlin (8,1 milyar dolar) mevduatın güvenliğini sağladıklarını söyledi.
ABD’deki düzenleyiciler, mevduat sahiplerinin paralarını bir kerede çekmek için koşturduğu geleneksel bir banka koşusu yaşadığı Cuma günü Silicon Valley Bank’ı kapatmak için acele etti. Bu, yalnızca Washington Mutual’ın 2008’deki başarısızlığının ardından, ABD tarihindeki en büyük ikinci banka başarısızlığıdır.
Mali kanamanın ne kadar hızlı meydana geldiğinin bir işareti olarak düzenleyiciler, New York merkezli Signature Bank’ın da iflas ettiğini ve Pazar günü haczedildiğini duyurdu.
110 milyar doları aşan varlıklarıyla Signature Bank, ABD tarihindeki en büyük üçüncü banka iflası. Bir başka kuşatma altındaki banka olan First Republic Bank Pazar günü, Fed ve JPMorgan Chase’ten fon almaya erişim sağlayarak finansal sağlığını güçlendirdiğini duyurdu.
Alım satımların Pazartesi günü başlamasıyla birlikte gelişmeler piyasaları tedirgin etti. Asya ve Avrupa piyasaları dramatik olmasa da düştü ve ABD vadeli işlemleri düştü.
Bankacılık sistemine olan güveni artırmak amacıyla Hazine Bakanlığı, Federal Rezerv ve Federal Mevduat Sigortası Corp. Pazar günü tüm Silikon Vadisi Bankası müşterilerinin korunacağını ve paralarına erişebileceklerini söyledi.
Ajanslar tarafından yapılan ortak açıklamada, “Bu adım, ABD bankacılık sisteminin, güçlü ve sürdürülebilir ekonomik büyümeyi teşvik edecek şekilde mevduatları koruma ve hane halklarına ve işletmelere krediye erişim sağlama şeklindeki hayati rollerini yerine getirmeye devam etmesini sağlayacaktır.”
Plan kapsamında, Silicon Valley Bank ve Signature Bank’taki mevduat sahipleri, varlıkları 250.000 $ sigorta limitini aşanlar da dahil olmak üzere, paralarına Pazartesi günü erişebilecekler.
Birleşik Krallık da hızla hareket etti ve California bankasının İngiliz kolu olan Silicon Valley Bank UK Ltd.’nin nominal meblağı bir sterline satışını ayarlamak için hafta sonu boyunca çalıştı.
Merkez bankası istatistiklerine göre Birleşik Krallık banka mevduatlarının %0,2’sinden daha azına sahip olan banka küçük olsa da, İngiliz hükümetinin ekonomik büyümeyi hızlandırmak için güvendiği teknoloji ve biyoteknoloji girişimlerinin finansmanında büyük bir role sahipti.
İngiltere hükümetinin Hazine Bakanı Jeremy Hunt, ülkenin önde gelen teknoloji şirketlerinden bazılarının “yok edilebileceğini” söyledi.
Hunt, yetkililerin neden bu kadar hızlı hareket ettiğini açıklayarak gazetecilere verdiği demeçte, “Çok genç şirketleriniz olduğunda, çok gelecek vaat eden şirketler de kırılgandır.” “Çalışanlarına ödeme yapmaları gerekiyor ve bu sabah saat 8’den itibaren banka hesaplarına tam anlamıyla erişemeyeceklerinden endişeleniyorlar.”
İngiltere’nin bankacılık sistemi için hiçbir zaman “sistemik bir risk” olmadığını vurguladı.
ABD’de yetkililer, borç verme programlarını merkez bankalarının on yıllardır yaptıklarına benzer olarak nitelendirdiler: Müşterilerin ihtiyaç duyduklarında hesaplarına erişebileceklerinden emin olmaları için bankacılık sistemine serbestçe borç verin.
Bu, mevduat sahiplerine ödeme yapmak için nakit toplaması gereken bankaların, artırmak için Hazine tahvillerini ve diğer menkul kıymetleri satmak zorunda kalmak yerine, bu parayı Fed’den ödünç almalarını sağlayacaktır.
Silicon Valley Bank, müşterilerinin para çekme işlemlerini finanse etmek için Hazine tahvillerinin bir kısmını zararına terk etmek zorunda kaldığında iflasa doğru kaymaya başladı. Fed’in yeni programı kapsamında, bankalar bu menkul kıymetleri teminat olarak gösterebilecek ve acil durum tesisinden borç alabilecek.
Hazine, meydana gelen zararları karşılamak için 25 milyar dolar ayırdı. Ancak Fed yetkilileri, teminat olarak gösterilen menkul kıymetlerin temerrüt riskinin çok düşük olması nedeniyle, bu paranın hiçbirini kullanmayı beklemediklerini söylediler.
Pazar günkü adımlar, 2008 mali krizinden bu yana bankacılık sistemine yapılan en kapsamlı hükümet müdahalesi olsa da, eylemler 15 yıl önce yapılanlara kıyasla nispeten sınırlı. Batan iki bankanın kendisi kurtarılmadı ve kendilerine vergi mükelleflerinin parası verilmedi.
Başkan Joe Biden Pazar akşamı Air Force One’a binerken Washington’a dönerken Pazartesi günü durum hakkında konuşacağını söyledi.
Biden yaptığı açıklamada, “bu karmaşanın sorumlularını tamamen sorumlu tutmaya ve bir daha bu duruma düşmemek için daha büyük bankaların gözetimini ve düzenlemesini güçlendirme çabalarımızı sürdürmeye kararlı olduğunu” söyledi.
Bazı önde gelen Silikon Vadisi yöneticileri, Washington’un iflas etmiş bankayı kurtarmaması halinde müşterilerin önümüzdeki günlerde diğer finans kuruluşlarına hücum edeceğinden korkuyordu. First Republic ve PacWest Bank dahil olmak üzere teknoloji şirketlerine hizmet veren diğer bankalarda hisse senedi fiyatları son birkaç günde düştü.
Bankanın müşterileri arasında, birçok şarap imalathanesinin kredi için Silicon Valley Bank’a güvendiği Kaliforniya’nın şarap endüstrisinden bir dizi şirket ve kendini iklim değişikliğiyle mücadeleye adamış teknoloji girişimleri yer alıyor.
New York merkezli bir kariyer koçluğu platformu ve kadınlara yönelik bir topluluk olan The Cru’nun kurucusu ve CEO’su Tiffany Dufu, Pazar günü bir havaalanı banyosundan LinkedIn’de bir video yayınladı ve banka krizinin dayanıklılığını test ettiğini söyledi.
Parasının Silicon Valley Bank’ta bağlı olduğu göz önüne alındığında, çalışanlarına kişisel banka hesabından ödeme yapmak zorunda kaldı. Koleje gidecek iki genci desteklemek için, hükümetin amacının mevduat sahiplerini kurtarmak olduğunu duyunca rahatladığını söyledi.
“Küçük işletmeler ve erken aşamadaki girişimler, böyle bir durumda kaldıraca çok fazla erişime sahip değil ve genellikle çok savunmasız bir konumdayız, özellikle de havaleleri bankanıza sokmak için çok sıkı mücadele etmemiz gerektiğinde. Başlamak için hesap, özellikle siyah bir kadın kurucu olarak benim için,” dedi Dufu. ___ Rugaber ve Megerian, Washington’dan bildirdi. Sweet ve Bussewitz New York’tan bildirdi. Associated Press Yazarları Washington’dan Hope Yen, Providence, Rhode Island’dan Jennifer McDermott ve Londra’dan Danica Kirka bu rapora katkıda bulundu.
